1 不少人遭遇過“被信用卡”

　　不需要使用信用卡，不打算申請信用卡，卻被銀行“想方設法”地辦了信用卡，這種現象被形象地稱為“被信用卡”。采訪中記者了解到，不少人都有過“被信用卡”的遭遇。

　　幾個月前，南寧的黃小姐去南寧一家商業銀行辦理提前還住房貸款的業務。在辦手續的過程中，有工作人員拿來一張申請銀行卡的表格讓黃小姐填寫，黃小姐當時以為需要辦理一張銀行卡才能提前還貸�？墒�，過了一個月之后，黃小姐收到了這家商業銀行寄來的一張信用卡。黃小姐說，自己在銀行辦理提前還貸業務，根本就沒有想到銀行會“悄然”向她推銷信用卡。雖然申請表格確實是自己填寫的，可是卻是在工作人員沒有說明是申請信用卡的情況下完成的。黃小姐對此十分氣憤，有種被誤導的感覺。

　　無獨有偶，南寧的李先生也在銀行柜臺被莫名其妙地“申請”了一張信用卡。李先生說，他就職的單位是通過某商業銀行發工資的，由于習慣每個月一次性把工資全部取出使用，他只使用存折而沒有開銀行卡。有一次，李先生在用存折取錢的時候，一位銀行工作人員對他說：“你只用存折不太方便，不如開張卡吧，因為你已經是我們行的客戶，現在開卡只要填個表就行。”李先生以為是開一張普通的銀行卡，便填寫了自己的資料。過了一個多月，李先生收到了一張透支額度為5000元的信用卡。

　　除了這種個人在并不知情的情況下被誤導申請信用卡，還有的人是信用卡到期后不想繼續使用，銀行卻單方面辦理了續卡。南寧的羅先生說，他曾經辦理過一家商業銀行的信用卡，去年8月份這張信用卡到期。羅先生并沒有向銀行申請新卡，也未提出續卡申請，銀行方面也沒有聯系過他，可是他卻收到了銀行寄來的一張新信用卡。

　　2“被信用卡”造成不少麻煩

　　“被信用卡”了之后怎么辦？記者針對這個問題聯系了多家商業銀行，得到的答復是“客戶確實不打算使用，可以銷掉這張信用卡”。實際上，這種被硬塞來的信用卡，有時會給用戶制造麻煩。

　　去年11月份，南寧的鐘小姐收到了一封催繳信用卡年費的信。看了信，鐘小姐才知道自己一直沒有激活的信用卡居然被激活了，由于沒有達到可以免年費的刷卡次數，產生了150元的年費，并且還產生26元的滯納金。鐘小姐說，一年前，她的一位朋友說自己的公司正在集體辦理某商業銀行的信用卡，只要復印一張身份證就可以辦理。鐘小姐沒有多想就托朋友幫自己申請了一張信用卡。卡片寄來之后，原本就沒有用卡習慣的鐘小姐就忘記了這件事，一直沒使用過這張卡。為了弄清楚這100多元是怎么回事，鐘小姐聯系了銀行方面，有關工作人員告訴她，確實是有人提供了正確的個人信息激活了這張卡，如果她不及時繳納欠費，會影響她的個人征信記錄�？紤]到要去證明并非自己本人激活信用卡是件頗費勁的事情，鐘小姐無奈之下只好交錢了事。

　　“信用卡是開卡容易銷卡難�！蹦蠈幍拿上壬f，他在銀行辦理業務時經不住工作人員的熱情推介，申請了一張信用卡。使用半年時間后，蒙先生發現，自己每月支出都因為信用卡而超支不少，于是他打算把這張信用卡銷掉。蒙先生通過該商業銀行信用卡熱線辦理銷卡業務時，工作人員告知“卡內還有3.8元的余額，注銷時卡內賬戶必須為零，不能有欠款也不能有余額”。蒙先生提出，信用卡內的余額自己不要了，只希望能簡便地辦理銷卡。工作人員回答說“有余額的情況下要銷卡，只能是先到銀行柜臺辦理取款，讓賬戶金額為零”。最后，蒙先生嫌麻煩一直都沒有銷掉這張卡。

　　銀行積極發卡“有利可圖”

　　日前，上市銀行陸續發布了2010年的年報，一家商業銀行披露的信息顯示，該行截止到2010年末信用卡累計發卡量3447萬張，但有效流通卡僅1754萬張。商業銀行信用卡業務“發卡量”與“有效卡量”數據落差大并非個例。制作、郵寄一張信用卡都會產生成本；推銷信用卡時還會有“辦卡送禮品”的活動；不顧他人意愿而發行的信用卡，最后又淪為不激活的“死卡”，這又就成了虧本生意。那么，銀行積極發卡究竟為了什么？

　　有業內人士說，近年來，各家商業銀行在信用卡市場中下大力氣搞“圈地運動”，為了擴大發卡規模，圈進來不少無效或低價值客戶。雖然有“死卡”問題，但是銀行還是能通過多辦信用卡獲取利益。這位人士透露，國際上信用卡的盈利模式主要是銀行賺取持卡人透支的高額利息，但國內銀行目前在信用卡業務方面的收入來源是商家的手續費。顧客在POS機刷卡時，發卡銀行、收單銀行和銀聯會從商家處得到刷卡金額一定比例的“抽頭”。此外，信用卡還會產生年費、透支利息或取現手續費等費用，這些都會“聚沙成塔”地給銀行帶來巨大的利潤。銀行在信用卡發行前期，需要投入大量成本，但當用戶達到一定規模時，便能開始盈利。所以，很多銀行不惜眼前虧本，也要拼命發卡。

　　一位不愿意透露姓名的銀行人士也說，信用卡中心是銀行的獨立部門，管理上相對薄弱，這是信用卡屢出問題的根本原因。有的商業銀行為了多發卡，還將信用卡銷售業務分包給一些公司，這些私人公司不惜采取使用他人身份證復印件開卡、代為激活信用卡等手段來完成任務，也造成了不少人遭遇“被信用卡”。

　　謹慎辦卡避免“被信用卡”

　　南寧的何小姐去年申請信用卡后并未激活，一個月后卻收到對賬單，上面顯示該信用卡“本月最低還款額0元”，最后才知道這是銀行一種變相提醒激活信用卡的辦法。談到“被信用卡”，不少受訪人士都表示擔心給自己造成不必要的支出和麻煩。記者從廣西銀監局了解到，信用卡未經持卡人激活并使用，不會產生費用。

　　據介紹，2011年1月13日，中國銀行(3.37,0.02,0.60%)業監督管理委員會公布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，發卡銀行應當建立信用卡激活操作規程，激活前應當對信用卡持卡人身份信息進行核對。不得激活領用合同(協議)未經申請人簽名確認、未經激活程序確認持卡人身份的信用卡。對新發信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。信用卡未經持卡人激活并使用，不得扣收任何費用。發卡銀行應當提供信用卡銷戶服務，在確認信用卡賬戶沒有未結清款項后及時為持卡人銷戶。信用卡銷戶時，商務采購卡賬戶余額應該轉回其對應的單位結算賬戶。

　　針對目前“被信用卡”產生的問題，廣西銀監局有關人士建議，個人如果不是確定需要使用，應盡量減少開信用卡的數量。對于那些很久不用的信用卡最好及時銷戶，避免潛在風險。個人還要妥善保管好個人信息，在使用身份證復印件辦理各種手續時，最好在身份證復印件上寫上“什么時間用于什么業務，其他用處無效”的字句，以免讓人有可乘之機。最后，如果在本人不知情的情況下“被信用卡”了，應該積極向銀行投訴，如果得不到解決還可向更高一級監管部門反映。