不久前，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》欄目播出了一期關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)的節(jié)目，對(duì)一些保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)合同中“按責(zé)任賠付”、“無(wú)責(zé)不賠”的霸王條款進(jìn)行了報(bào)道。目 前，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求下，一些保險(xiǎn)公司也已經(jīng)開(kāi)始受理無(wú)責(zé)車(chē)主的賠償申請(qǐng)。  3月27日，《每周質(zhì)量報(bào)告》再批車(chē)險(xiǎn)霸王條款：車(chē)損險(xiǎn)為何買(mǎi)得高賠得低？

　　一位保險(xiǎn)公司從業(yè)人員透露，保險(xiǎn)基本條款都是保監(jiān)會(huì)頒布的，各家公司根據(jù)本公司的實(shí)力和情況，在當(dāng)中選用ABC(三種條款中的一種)，各家保險(xiǎn)公司必須用。

　　在中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站，記者果然看到了保監(jiān)會(huì)批復(fù)保險(xiǎn)基本條款的文件。在批復(fù)文件后所還附有基本條款樣本，這些基本條款的原則與各保險(xiǎn)公司的格式合同條款完全一致。

　　專(zhuān)家指出經(jīng)過(guò)所謂專(zhuān)業(yè)人士精心設(shè)計(jì)的陷阱條款其實(shí)不合理之處一目了然。

　　曾參與2002年和2009年《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》修改的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)法中心教授陳欣表示，保險(xiǎn)公司按照那個(gè)不存在的價(jià)值收取保 費(fèi)，這是不公平的。如果保險(xiǎn)金額跟保險(xiǎn)價(jià)值相等，這就是足額保險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值了，那叫超額保險(xiǎn)，超額部分無(wú)效，《保險(xiǎn)法》里有規(guī)定。

　　目前我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保有量高達(dá)1.99億輛，而且還在高速增長(zhǎng)著，其中與我們生活關(guān)系最密切的就是私家車(chē)，現(xiàn)在私家車(chē)已經(jīng)成為我們重要的生活伴侶之 一，私家車(chē)在改變甚至支撐著我們的現(xiàn)代生活的同時(shí)，私家車(chē)開(kāi)支也成為了我們重要的支出內(nèi)容，目前絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的都是高保低賠的條款。這也就意味著 絕大多數(shù)投了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主，都會(huì)遇到被迫接受這一欺詐性條款的問(wèn)題。

　　(據(jù)央視《每周質(zhì)量報(bào)告》)

　　案例1

　　9萬(wàn)塊錢(qián)保費(fèi)白交了

　　北京車(chē)主高先生2003年買(mǎi)了一輛轎車(chē)，隨著使用年限不斷增長(zhǎng)，高先生越來(lái)越覺(jué)得保險(xiǎn)不對(duì)勁。原來(lái)他發(fā)現(xiàn)，他的汽車(chē)保險(xiǎn)當(dāng)中車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額差距越來(lái)越大。到了2010年，他的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額被定為19.1萬(wàn)多元，而盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額僅為10萬(wàn)多元(如圖)。

　　車(chē)主委托代理人儲(chǔ)瓊表示，實(shí)際情況就是說(shuō)我投保的是19萬(wàn)塊錢(qián)，但是如果我這個(gè)車(chē)發(fā)生了損失以后，保險(xiǎn)公司最多也只能賠給我舊車(chē)的價(jià)值，也就是 10萬(wàn)塊錢(qián)。多出來(lái)的這9萬(wàn)塊錢(qián)保額的保費(fèi)，實(shí)際上保險(xiǎn)公司是不可能承擔(dān)這部分責(zé)任的。也就是說(shuō)你這9萬(wàn)塊錢(qián)所對(duì)應(yīng)的這個(gè)保費(fèi)是白交了。

　　案例2

　　車(chē)頭保價(jià)88920元 只能賠20896.2元

　　有相同遭遇的還不只北京的車(chē)主，浙江寧波的周定海2001年花14萬(wàn)元買(mǎi)了一輛新車(chē)并連續(xù)9年在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波市海曙區(qū)支公司進(jìn)行投保。

　　從2001年開(kāi)始直到2009年，8年時(shí)間，周定海的車(chē)每年的保險(xiǎn)費(fèi)都是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)14萬(wàn)元全額計(jì)價(jià)繳付，其中車(chē)頭部分是以新車(chē)價(jià)88920 元作為保險(xiǎn)金額。2009年，這輛車(chē)發(fā)生車(chē)損事故。寧波市價(jià)格認(rèn)定中心對(duì)車(chē)輛損失作了評(píng)估，認(rèn)定車(chē)頭部分損失為36000多元。事故結(jié)案后，周定海向保險(xiǎn) 公司索賠，但業(yè)務(wù)員卻告知，車(chē)頭部分要按折舊來(lái)計(jì)算賠款，只能賠20896.20元，這和實(shí)際修理費(fèi)相差了近1.6萬(wàn)元。原來(lái)保險(xiǎn)公司經(jīng)計(jì)算得出，周定海 的車(chē)在出事故時(shí)車(chē)頭部分實(shí)際價(jià)值只值20896.2元，所以根據(jù)保險(xiǎn)條款中，車(chē)損事故賠償不能超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的規(guī)定，只能賠周定海20896.2元(如 圖)。

　　中國(guó)人保寧波分公司客服人員表示，投保的時(shí)候要按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)，理賠的時(shí)候卻要按折舊計(jì)算，這是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的。

　　開(kāi)了8年的車(chē)投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都是按照新車(chē)的價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)的，而如果你的車(chē)真出了問(wèn)題，需要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司卻是按照折舊后的價(jià)格進(jìn)行賠償?shù)摹＿@種所謂“高保低賠”條款的不合理性是顯而易見(jiàn)的。